Bankacılık ve Finans İşlemleri

Amerika’da kredi skoru oluşturmaya nasıl başlanır?

ABD’de nasıl kredi kartı alabileceğinizi ve ilk kredi kartınızı alırken başınıza gelebilecekleri sizlere ayrı bir yazıda aktarmıştık.

O yazımızda aktardığımız kredi puanı oluşturma konusunu ayrı bir yazı olarak tekrar yazmak istedik. Bunun sebebi ise ABD’de kredi puanınız hayatınızı çok önemli düzeyde etkilemesi.

Amerika’da kredi skoru oluşturmaya nasıl başlanır?

ABD’de kredi puanı oluşturmaya başlamanız için öncelikli olarak yapmanız gereken işlem 2 tane ”Checkings” hesabı açmak ve 1 tane ”Savings” hesabı açmaktır. Açacağınız Savings hesabı size anında bir banka kartı(debit kart) sağlamaktadır. Açtığınız ”Savings” hesabınıza 500 dolardan fazla bir tutarda para yatırın ve bu parayı sürekli olarak hesabınızın içerisinde tutun. Bu yapmanız gereken ilk adımı oluşturuyor.

Kredi kartı başvurunuz banka tarafından reddedilirse bu sefer ”Secure Credit Card” için bankaya başvurun. Eğer geçmişinizde sizi bankaların kara listesine(black list) sokacak işlemler yapmadıysanız ”Secure Credit Card” başvurunuz banka tarafından onaylanacaktır. Ardından ”Secure Credit Card”ınızın içerisine 300 dolar depozito koyun ve kartınızı düzenli olarak kullanmaya başlayın.

Secure Credit Cart’ınızın her ay tam olarak üçte ikisi-2/3 (ne eksik, ne fazla. bu kısım önemli) tutarında harcama yapın ve her ay düzenli olarak dönem borcunuzu ödeyin. 6 ay-1 yıl arasında Secure Credit Cart’ınızı düzenli olarak kullanıp ödemelerinizi yaptıktan sonra bankanızdan Secure Credit Cart’ınızı normal kredi kartına çevirmeleri talebinde bulunun. Eğer ödemelerinizde aksaklık yapmadıysanız banka SCC’ınızı normal kredi kartını çevirecektir. Ayrıca ödemelerinizde aksatmalar yapmadığınız için kredi skorunuz da düzenli olarak artacaktır.

Yukarıdaki aşamaları geçtikten sonra zaman içerisinde sahip olduğunuz kredi kartı sayısını dörde çıkartın. Buradaki püf nokta 4 ayrı bankadan 4 farklı kredi kartınızın olmasıdır. Sahip olduğunuz bu kredi kartlarının her ay aynı şekilde limitinin üçte ikisi-2/3 oranında harcamalar yapın ve ödeme tarihinde tüm borcunuzu ödeyin. Dikkat edin dönem içerisinde kredi kartı borcunuzun minimumunu değil, tüm dönem borcunu ödemek burada önemli olan.

Belirli bir süre kredi kartlarınızı bu şekilde kullandıktan sonra araba satın almak ve onun borcunu düzenli olarak ödemek de kredi skorunuzu yükseltir. ABD’de sıfır otomobillerin aylık 200-300 dolarlık taksitlerle satıldığını belirtelim. Bu yüzden bir otomobil satın almak ve onun borcunu ödemek gözünüzü korkutmasın.

Tüm bu adımlardan sonra kredi skorunuzun birçok noktada sizin için yeterli olacaktır. Zaman içerisinde ödemelerinizi düzenli olarak yaptığınız taktirde kredi puanınız artmaya devam edecektir.

Okuma Önerisi: “Amerika’da kredi kartı nasıl alınır?“

Amerika’da kredi kartı nasıl alınır ve kredi puanı oluşturmaya nasıl başlanır?

ABD’de yaşamını sürdüren kişiler için en önemli noktalardan bir tanesi kredi puanıdır(credit score). Kredi puanınız kiralamak istediğiniz evden, satın almak istediğiniz otomobile kadar herşeyde karşınıza çıkar ve çok önemlidir. Bu yüzden kredi puanınızın yüksek olması çok önemlidir. Kredi puanınızı oluşturmaya başlamak ve yükseltmek için bazı püf noktalar bulunmaktadır.

ABD’de uzun bir geçmişiniz yoksa bankalar ilk etapta size kredi kartı vermek için tabiri caizse biraz ”cimri” olacaklar. İlk kredi kartı başvurunuzda reddedilmeniz yüksek bir olasılık. Ancak endişelenmenize gerek yok ilk seferde kredi kartı talebinde bulup reddedilmek ABD’de normal karşılamanız gereken bir durum.

Bankada öncelikli olarak yapmanız gereken işlem 2 tane ”Checkings” hesabı açmak ve 1 tane ”Savings” hesabı açmak. Savings hesabı size anında bir banka kartı(debit kart) sağlıyor. Her bir ”Savings” hesabınıza 500 dolardan fazla bir tutarda para yatırın ve bu parayı sürekli olarak banka hesabınızın içerisinde tutun. Bu yapmanız gereken ilk adım.

Kredi kartı başvurunuzda banka tarafından reddedilirseniz bu sefer ”Secure Credit Card” için başvurmalısınız. Eğer geçmişinizde sizi bankaların kara listesine sokacak işlemler yapmadıysanız ”Secure Credit Card” başvurunuz onaylanacaktır. Ardından ”Secure Credit Card”ınızın içerisine 300 dolar depozito koyun ve düzenli olarak kullanmaya başlayın.

Secure Credit Cart’ınızın her ay tam olarak üçte ikisi-2/3 (ne eksik, ne fazla. bu kısım önemli) tutarında harcama yapın ve her ay düzenli olarak dönem borcunuzu ödeyin. 6 ay-1 yıl arasında Secure Credit Cart’ınızı düzenli olarak kullanıp ödemelerini yaptıktan sonra bankanızdan Secure Credit Cart’ınızı normal kredi kartına çevirmeleri talebinde bulunun. Eğer ödemelerinizde aksaklık yapmadıysanız banka SCC’ınızı normal kredi kartını çevirecektir. Ayrıca ödemelerinizde aksatmalar yapmadığınız için kredi skorunuz da düzenli olarak artacaktır.

İlk normal kredi kartınıza sahip olduktan sonra zaman içerisinde kredi kartı sayınızı dörde çıkartın. Buradaki püf nokta 4 ayrı bankadan 4 farklı kredi kartınızın olması. Sahip olduğunuz bu kredi kartlarının her ay aynı şekilde limitinin üçte ikisi-2/3 oranında harcamalar yapın ve ödeme tarihinde tüm borcunuzu ödeyin. Dikkat edin dönem içerisinde kredi kartı borcunuzun minumunu değil, tüm dönem borcunu ödemek burada önemli olan.

Belirli bir süre kredi kartlarınızı bu şekilde kullandıktan sonra araba satın almak ve onun borcunu düzenli olarak ödemek de kredi skorunuza çok olumlu olarak yansır. ABD’de sıfır otomobillerin aylık 200-300 dolarlık taksitlerle satıldığını belirtelim. Bu yüzden bir otomobil satın almak ve onun borcunu ödemek gözünüzü korkutmasın.

Amerika’da bilmeniz gereken mobil uygulamalar: Finansal Servisler

ABD’de akıllı telefonunuz üzerinden hızlı ve güvenli bir şekilde para gönderip, almanızı sağlayacak birçok uygulama bulunmaktadır. Bu uygulamalar banka kartınız, kredi kartınız ve banka hesabınızla entegre bir şekilde çalışırken hesap kurulumu ise yalnızca birkaç dakikanızı almaktadır. Finansal servisler alanındaki birçok uygulamanın aynı zamanda birçok mağazada temassız ödeme imkanı sunduğunu da belirtelim. Böylece yapacağınız işlemleri daha pratik ve kolay bir hale getirebilirsiniz.

Venmo

Venmo sadece mobile odaklanmış ABD’nin en popüler finansal uygulamalarından bir tanesidir. Venmo’yu telefonunuza kurduktan sonra kredi kartınızı, banka kartınızı veya banka hesabınızı tanımlayarak arkadaşlarınıza saniyeler içerisinde para gönderip, alabilirsiniz.

Venmo banka kartı ve banka hesabı ile yapılan işlemler için herhangi bir komisyon almazken kredi kartı ile yapılan ödemelerde yüzde 3 komisyon almaktadır. (Nisan 2016) Venmo’yu indirebileceğiniz mobil platformlar: iOS, Android

Apple Pay

Sadece iOS platformunda olan Apple’ın resmi ödeme sistemi Apple Pay ile temazsız bir şekilde hızlıca ödeme işlemlerinizi yapabilirsiniz. iPhone’unuzda ‘’Wallet’’ altına kredi veya banka kartı bilginizi girdikten sonra binlerce anlaşmalı mağazada temassız ödeme kolaylığından faydalanabilirsiniz.

Google Wallet & Anroid Pay

Google’ın hem Apple Pay’a rakip hem de Venmo’ya rakip uygulaması olan Google Wallet ile Android kullanıcıları arkadaşlarına, ailelerine para gönderip, alabildikleri gibi Wallet ile alışveriş de yapabiliyorlar.
Burada sıklıkla karıştırılan bir noktayı açıklamamız gerekiyor. Google Wallet ve Android Pay temelinde iki farklı uygulama ancak oldukça iç içe çalışıyorlar. Eğer Android tabanlı akıllı telefonunuz düzenli olarak güncelleme alıyorsa ve üreticisi tarafından güncellemelerle destekleniyorsa Google Wallet hem kendisini hem de Android Pay’i güncel tutuyor. Ancak telefonunuza Google Wallet için güncelleme gelişi durmuşsa kendiniz Google Wallet’ın ve Android Pay’ın güncel versiyonunu indirerek kurmanız gerekli. Android Pay ile binlerce anlaşmalı işyerinde temassız ödeme yapabilirken Google Wallet ile arkadaşlarınıza ve ailenize para gönderip, alabilirsiniz.

Google Wallet aynı zamanda Gmail hesabınızla ilişkilendirildiği için Gmail üzerinde de hızlıca para gönderip, alabilmeniz mümkün. Google Wallet’ın şu an için yalnızca Android kullanıcılarına özel olduğunu belirtelim.

Square Cash

Kurucuları arasında Twitter’ın kurucu ortağı Jack Dorsey’in de olduğu Square’ın ödeme yöntemi olan Square Cash mobil ödeme için hızlı ve kolay bir çözüm. Square Cash’e banka kartınız veya banka hesabınızla giriş yaptıktan sonra diğer kullanıcılara komisyonsuz bir şekilde para gönderip, alabiliyorsunuz. Square Cash’in şu an için kredi kartı desteği olmadığını belirtelim.

Square Cash’i indirebileceğiniz mobil platformlar: Android, iOS

Popmoney

Akıllı telefonunuz üzerinden para gönderip, almanıza olanak sağlayan uygulamalardan bir tanesi de Popmoney. Ancak uygulamanın web versiyonu olduğunu da belirtelim. Popmoney’nin dezavantajı ise para gönderdiğiniz zaman sizden komisyon alması. Ancak güvenli ve kolay mobil ödeme yöntemleri arasında bir alternatif.

Popmoney’in hem iOS hem de Android versiyonu bulunuyor. Servisi aynı zamanda web versiyonu üzerinden de kullanabileceğinizi belirtelim. Popmoney’i indirebileceğiniz mobil platformlar: Android, iOS

Amerika’da banka hesabı nasıl açılır

Amerika’da bankacılık işlemleri

ABD’de en gelişmiş endüstrilerden bir tanesi de finans sektörüdür. Ülkede onlarca farklı ve dünyanın en büyükleri arasında yer alan banka ve çeşitli finansal kuruluşlar bulunmaktadır.

Konuya hemen giriş yaparak en fazla merak edilen soruyu ilk cevaplamamız gerekirse, ABD’de banka hesabı açmak için vatandaş olmanıza veya Sosyal Güvenlik Numarası(SSN) sahibi olmanız gerekmemektedir. Pasaportunuzu ve eğer öğrenciyseniz ilgili (I-20 vd.) belgelerle banka da hesap açtırabilirsiniz.

ABD’de birçok banka hesap açtırırken içine minumum tutarda bir para yatırmanızı ister. Eğer öğrenciyseniz birçok banka hesabınızın açık kalması için belirledikleri minumum tutardaki paranın hesabınızda bulunmasını şart koşmaz. Ancak bunun için öğrenci belgelerinizle birlikte bankaya gitmelisiniz. Hesabınızın açık kalması için istenen minumum tutar bankadan bankaya göre değişse de genellikle Chase Bank ve TD Bank makul miktarlar talep etmektedir. ABD’nin en büyük bankaları ise Bank of America, Chase Bank, Citi Bank ve Wells Fargo‘dur. Şube ve ATM yaygınlığı açısından hesap açarken Bank of America, Chase Bank veya CitiBank’ten bir tanesini seçmenizi tavsiye ediyoruz.

Amerika’da banka hesabı hemen açılıyor mu? Kartım ne zaman gelir?

Banka şubesine belgelerinizle birlikte gittikten sonra hesap açtırmak için müşteri temsilcisiyle görüşmeniz gerekiyor. Müşteri temsilcisi sizi kabul ettikten sonra hesap açma işleminiz ortalama 30 dakika sürüyor. Ayrıca banka(debit) kartınız da o anda size veriliyor. Türkiye’de bildiğiniz gibi yeni kart talebinde bulunduğunuzda ortalama 2 hafta beklemeniz gerekli ancak ABD’de hesabınızı açtırdığınız anda kartınız size veriliyor ve hemen kullanmaya başlayabiliyorsunuz.

ABD’de banka(Debit) kartı Türkiye’de olduğu gibi dezavantajlara sahip değil. Türkiye’de banka kartınız ile internetten üzerinden alışveriş yapabilmeniz mümkün değilken ABD’de banka kartınızı tüm işlemlerinizde kullanabilirsiniz. Taksit yapma seçeneği dışında kullanım genişliği olarak kredi kartıyla banka kartının ABD’de bir farkı bulunmuyor.

İpucu: ”Amerika’da kredi kartı nasıl alınır ve kredi puanı oluşturmaya nasıl başlanır?” başlıklı yazımızı okuyarak ABD’de nasıl kredi kartı alabileceğinizi ve kredi puanınızı nasıl yükseltebileceğinizi öğrenebilirsiniz.

Türkiye’de vekalet vermek neden önemli?

ABD’de bulunduğunuz zaman Türkiye’de bulunan hesaplarınızda kısıtlı işlem yapabilme imkanına sahip oluyorsunuz. Bazı durumlarda da sizin ıslak imzanız veya bizzat şube de bulunmanız gerekiyor. İşte bu gibi durumlarda yapacağınız işlem orada tıkanmış oluyor. Ancak güvendiğiniz (aile üyelerinizden birini tavsiye ediyoruz) ”bankacılık” işlemleri için vekalet verirseniz o kişi sizin adınıza Türkiye’deki tüm bankacılık işlemlerinizi gerçekleştirebilir.

Vekalet verirken içeriğini de aynı şekilde belirleyebiliyorsunuz. Örneğin vekalet içerisinde ”Kredi Çekebilir” ibaresi bulunuyorsa o kişi sizin adınıza Türkiye’de kredi çekebilir. Bu yüzden vekalet verirken hangi yetkileri verdiğinize dikkat etmenizde fayda var.

Türkiye’den Amerika’ya ücretsiz para transferi nasıl yapılır?

Türkiye’den ABD’ye nasıl ücretsiz para transferi yapılır?

Türkiye’den ABD’ye aracı kurumlar üzerinden para yollamak istediğinizde genellikle kabarık bir komisyon oranıyla karşılaşıyorsunuz. Göndereceğiniz tutar arttırkça vereceğiniz komisyon da doğru orantılı bir şekilde artıyor. Ancak TEB ile Bank of America arasındaki özel anlaşma ile Türkiye’den ABD’ye ücretsiz dolar transferi yapabilirsiniz.

Türkiye’den ABD’ye ücretsiz dolar transferi yapmak için öncelikle bir ”CEPTETEB” hesabına sahip olmalısınız. Burada altını çizmemiz gereken nokta ise TEB hesabı ile CEPTETEB hesabının birbirinden farklı olduğudur. TEB hesabına sahip olduğunuzda aynı zamanda CEPTETEB hesabına da sahip olmuyorsunuz. Ancak sahip olduğunuz TEB hesabının internet şubesine giriş yaptıktan sonra hızlı bir şekilde CEPTETEB hesabı oluşturabilirsiniz.

CEPTETEB hesabı açtıktan sonra internet şubesi üzerinden ”Dolar” hesabı açmalı ve açtığınız dolar hesabını ”ana hesap” olarak seçmeniz gerekiyor. CEPTETEB’in internet şubesini kullanarak dolar hesabı açmak ve ana hesap ayarlarını yapmak yalnızca birkaç dakikanızı alıyor.

CEPTETEB’de oluşturduğunuz dolar hesabına herhangi bir TEB ATM’sinden dolar yatırdıktan sonra artık paranızı ABD’ye kullanmak için hazırsınız demektir. Tüm bu işlemlerden sonra CEPTETEB hesabınızdaki doları komisyonuzsuz bir şekilde Bank of America ATM’lerden çekebilirsiniz.

Bank of America ATM’sinden nasıl para çekebilirim?

Türkiye’de bankamatikler temel olarak aynı mantıkta çalıştığı için ABD’de bulunan ATM’lere ilk başta alışmanız biraz zaman alabilir. Bunun sebebi ise ABD’de bankaların sahip oldukları ATM’lerin çalışma sisteminin farklılık gösterebilmesidir.

Bank Of America ATM’sine CEPTETEB banka kartınızı taktıktan sonra 5 saniye kadar beklemeniz ve ardından kartınızı ATM’den çıkartmanız gerekli. Kartınızı çıkarttıktan sonra şifre ekranı karşınıza gelecek bu kısımda CEPTETEB banka kartınıza daha önce verdiğiniz şifreyi girmeniz gerekli. Şifrenizi girdikten sonra açılan menüden ilk önce ”Withdraw” ı ardından ”Checkings”i seçmeniz gerekli. Son adımda ise ne kadar para çekmek istediğinizi soran ekran karşınıza gelecek. ABD’de ATM’lerde 20 ve katlarında para çekme işlemi yapabilirsiniz o yüzden gireceğiniz tutarın 20 ve katlarında olduğuna dikkat edin.

Türkiye’de vekalet vermek neden önemli?

ABD’de bulunduğunuz zamanlarda Türkiye’de bulunan banka hesaplarınızda kısıtlı işlem yapabiliyorsunuz. Bazı durumlarda da banka sizin ıslak imzanızı veya bizzat şubede bulunmanızı şart koşuyor. İşte bu gibi durumlarda yapmanız gereken bankacılık işlemlerini yapamayabiliyorsunuz. Ancak Türkiye’de ”bankacılık” işlemleri için vekalet verirseniz, vekalet verdiğiniz kişi sizin adınıza Türkiye’deki tüm bankacılık işlemlerini yapabilir.

Basitce adimlar:

Ceptebde hem TL hem dolar hesabi acin
Ceptebde FX ozelligine basvurun (kurlar cok iyi)
ATM kartinizi USD hesabina baglayin
USD hesabiniza USD koyup ( Cepteb e TL gonderip , Cepteb FX dolara alabilirsiniz, Turkiyede bir bankadan USD bir bankaya USD gonderimde 20-30 dolar kesinti olabiliyor dikkat)
Sonra Amerikada Bank of America ATMsine gidip Cepteb atm kartiniz ile dolar cekebilirsiniz.